Professional Documents
Culture Documents
NOVČANICE
KUPOVINA
TRGOVINA AKCIJAMA
BANKE
FALSIFIKOVANJE
KREDITI
POREZ
OSIGURANJE
U PRAVU SI, misli
Oni koji misle da novac može sve, zacijelo su spremni da za
novac učine ma šta bilo.
Edmon-Pjer Bošen
NOVAC
219
NOVČANICE KUPOVINA
Kada ti neko sljedeći put kaže da ne prima dinare ili dolare, to Kupovina po definiciji znači da za određenu sumu koju mu
znači da poštuje zakon. Sredstvo plaćanja u unutrašnjem pla- isplatiš, prodavac na tebe prenosi pravo svojine nad robom
tnom prometu je euro. Crna Gora je od 2000. godine kao pla- koju si platio. Kupuj proizvode na mjestima namijenjenim za
težno sredstvo uvela euro. njihovu prodaju, npr. farmerke ili tehničku robu kupuj u pro-
davnicama, a ne na ulici ili kioscima. Kupovinom u prodavnici
možeš da ostvariš sva prava, dok je u slučaju ulične prodaje
ZAMJENA NOVCA teško nadoknaditi pretrpljenu štetu. Roba u trgovinama mora
imati deklaraciju, na kojoj pišu podaci o robi, zemlja porije-
Ostale valute možeš zamijeniti u poslovnim bankama (> Rje- kla, adresa uvoznika, podaci o količini, sastavu, kvalitetu, tipu
čnik), a njihova provizija ne smije biti veća od jednog procen- i modelu robe, datumu proizvodnje i roku upotrebe, načinu
ta. U bankama mora, na vidnom mjestu, biti istaknuta dnevna upotrebe, održavanja i čuvanja.
kursna lista (> Rječnik) i obavještenje o visini provizije. Pri-
likom zamjene novca dobićeš potvrdu banke sa pečatom i Podaci na deklaraciji ne smiju se mijenjati.
potpisom. Novac možeš zamijeniti i na ulici ili prodavnicama,
ali time činiš krivično djelo za koje je predviđena kazna od tri
mjeseca do pet godina zatvora. RASPRODAJA
OŠTEĆENI NOVAC Rasprodaja je sniženje cijene na određenu robu koju proda-
Prodavac može odbiti da primi novčanicu koja je pocijepana pa vac želi u potpunosti da proda. U prodavnici mora biti istaknu-
lijepljena, ispisana, polivena mastilom. Takve novčanice mo- to obavještenje do kad rasprodaja traje. Na proizvodu koji se
žeš besplatno zamijeniti u Centralnoj banci Crne Gore (> Ko- nudi na rasporodaji mora biti istaknuta cijena prije sniženja
ntakti). Da bi mogao/la da je zamijeniš, barem 60 odsto nov- kao i snižena cijena. Proizvod mora imati i posebno označen
čanice mora biti ispravno. Namjerno oštećen novac (npr. pr- datum krajnjeg roka upotrebe. Robu koju nude na rasprodaji,
obušen kovani novac) ne može se zamijeniti. trgovci moraju odvojiti od ostale uz vidno obavještenje.
NOVAC
220
VRIJEME RASPRODAJA
Roba se najčešće nudi na rasprodaji uoči praznika ili kra-
jem sezone, a ponovo se može naći na rasprodaji tek nakon
što istekne dvostruko duži period od prethodne promotivne
kampanje. Ako se roba nađe na rasprodaji ranije, trgovcu
prijeti kazna od dvadesetostrukog do dvjestostrukog iznosa
minimalne zarade u Republici.
TRGOVINA
AKCIJAMA
Akcija je hartija od vrijednosti koja predstavlja dokaz o odre-
đenom udjelu u akcionarskom kapitalu, odnosno u vlasništvu
neke kompanije. Ukoliko posjeduješ akcije u nekom od pre-
duzeća ili fondova, dobijaš potvrdu o vlaništvu. Gubitak te po-
tvrde ne znači da si izgubio/la imovinska prava, jer duplikat
možeš dobiti u Centralnoj depozitarnoj agenciji (> Rječnik)
koja vodi registar hartija od vrijednosti. Tamo se čuvaju računi
hartija od vrijednosti svih vlasnika i podaci o akcijama koje
posjeduješ.
PIN KOD
Centralna depozitarna agencija je uvela nova pravila po
kojima trgovci akcijama kod njih moraju da pribave tako-
zvani PIN kod. On ti omogućava da preko govornog auto-
mata dobiješ informaciju o broju akcija koje posjeduješ.
Upotrebom PIN koda zaštićen/a si od zloupotrebe, jer se
akcijama koje posjeduješ može trgovati isključivo uz tvoju
potvrdu.
NOVAC
224
KUPUJEŠ AKCIJE
Da bi mogao/la kupovati akcije moraš se obratiti nekoj od
licenciranih brokerskih kuća (> Kontakti). Zavisno od riz-
ika kojem si spreman/a da se izložiš, kao i od profita koju
očekuješ, sam/a donosiš odluku o kupovini akcija. Prije
nego počneš da razmišljaš čije bi akcije mogao/la da kupiš,
potrebno je da brokeru dostaviš ličnu kartu, pasoš ili vozačku
dozvolu. Nakon toga zaključuješ ugovor, i otvaraš vlasnički i
trgovački račun hartija od vrijednosti. Oni su ti potrebni kako
bi sa njih bio uzet novac kojim će biti plaćene akcije koje
kupiš.
PRODAJEŠ AKCIJE
Kao i kod kupovine i u slučaju prodaje akcija, procedura je
ista. U slučaju da neko kupi tvoje akcije, broker će te tele-
fonom obavijestiti o tome. Novac će ti biti uplaćen na račun
četvrtog radnog dana od dana prodaje akcija. Broker bez tvog
odobrenja ne može prodavati akcije.
NOVAC
225
BANKE
ELEKTRONSKO BANKARSTVO
Elektronsko bankarstvo ti omogućava pristup računu sa bilo
kojeg mjesta u svijetu. Sve što ti treba je internet konekcija,
kompjuter ili mobilni telefon. Osim provjere stanja na raču-
RAČUN U BANCI nu, na taj način možeš plaćati račune za struju, vodu, telef-
on i obaviti mnoge druge novčane transakcije bez izlaska iz
kuće i čekanja u redovima. Tako ćeš uštedjeti vrijeme, ali i
Račun možeš otvoriti u bilo kojoj banci, potrebna ti je samo novac, jer su i provizije na transakcije putem elektronskog
lična karta (> Dokumenta). bankarstva niže nego kod klasičnih transakcija. Pristup
ovom servisu je besplatan, a korisnik elektronskog banka-
Žiro račun će ti najčešće biti potreban za uplatu novca koji si rstva možeš postati popunjavanjem obrasca na šalteru ba-
zaradio/la poslovima zasnovanim na ugovoru o djelu ili pri- nke (za sada ovu uslugu kod nas pruža samo Crnogorska
vremenim poslovima (> Posao). Provizija za isplatu gotovi- komercijalna banka).
ne sa žiro računa razlikuje se od banke do banke. U nekim
bankma će ti tražiti da potpišeš izjavu kako nemaš račun u
drugoj banci, jer po zakonu imaš pravo da otvoriš samo jedan
žiro račun. Otvaranje računa u banci popuno je besplatno.
ŠTEDNJA
Žiro račun se na tvoj zahtjev može ugasiti, uz plaćanje na- Štednju knjižicu možeš otvoriti uz ličnu kartu ili pasoš (za
doknade. strane državljane). Banke nude mogućnost štednje u domaćoj
i stranoj valuti, a možeš imati neograničen broj štednih knji-
Tekući račun otvaraš kako bi preko njega mogao primati pl- žica. Sa štedne knjižice možeš podići novac u svakom tre-
atu, ako si u stalnom radnom odnosu. Ipak, to ne znači da nutku, osim ako si ga oročio. U tom slučaju možeš ga podići
tekući račun ne možeš otvoriti ako si nezaposlen. Osim regu- tek nakon što istekne rok na koji si ga oročio/la.
lisanja uplata i isplata, taj račun ti omogućava da koristiš pla-
tne kartice. Banka je obavezna da te mjesečno izvještava o Za uloženi novac na štednu knjižicu na godišnjem nivou
stanju na tekuće računu, a vođenje tekućeg računa uglavnom računa se kamata. Ona zavisi od dužine oročavanja novca
se naplaćuje. Za otvaranje tekućeg računa potrebna ti je lična i vrste valute.
karta.
NOVAC
226
KARTICE
Prednost “plastičnog novca” je u tome što ti omogućava pla-
ćanje svakodnevnih troškova bez gotovine. Naravno, neki no-
vac moraš da imaš - i u slučaju debitne kartice to je novac ko-
ji se nalazi na tvom tekućem računu. Pri kupovini robe, trgo-
vac uzima tvoju karticu i bilježi da je njome plaćen određeni
trošak. Tvoja banka dobija tu informaciju, a zatim prebacuje
novac sa tvog na račun trgovca.
IZGUBLJENA KARTICA
Gubitak kartice moraš odmah prijaviti banci, kako bi je što
prije blokirali. U slučaju da ne prijaviš gubitak kartice mo-
žeš biti odgovoran/na za dug koji je neko drugi napravio u
tvoje ime. Magnetna traka koja se nalazi na poleđini kartice
je vrlo osjetljiva pa je čuvaj od oštećenja, a karticu drži dalje
od izvora elektromagnetnog zračenja (zvučnici, mobilni te-
lefoni).
NOVAC
227
Ako lažni novac primiš kao pravi, pa saznaš da je lažan i ipak ... KARTICA
ga upotrijebiš, rizikuješ da budeš kažnjen novčano ili zatvo-
rom do jedne godine. Zbog toga, kada sumnjaš da si dobio/la Falsifikovanje kreditnih kartica je krivično dijelo, za koje je
lažnu novčanicu, najbolje je da se obratiš najbližem odjeljenju predviđena kazna zatvora do tri godine. Kažnjiva je i zloupo-
MUP-a. Ako je novčanica lažna, neće ti biti vraćena niti ćeš za treba tuđe kartice, pa ukoliko pokušaš da nešto kupiš tuđom
nju dobiti novu i ispravnu. Ipak, ako falsifikator bude uhvaćen karticom, u zavisnosti od potrošene sume, prijeti ti zatvorska
moći ćeš da tražiš nadoknadu štete. kazna od šest mjeseci do pet godina. U slučaju da zloupotri-
jebljenom karticom potrošiš preko tri hiljade eura, kazna je
KAKO OTKRITI FALSIFIKAT? od jedne do osam godina.
Loše falsifikate uvjek ćeš lako otkrii, jer neki izgledaju kao
novac iz ”Monopola”. Kada su u pitanju dobri falsifikati, situ- DOGODILO SE…
acija je znatno komplikovanija. Ipak, obrati pažnju na neke Dva Pljevljaka osuđeni su na dvije godine zatvora, zbog ras-
vidljive elemente kojima je zaštićen pravi novac: turanja lažnog novca. Oni su u lokalnim prodavnicama račun
- zaštitne niti sa mikrotekstom; platili sa dvije falsifikovane novčanice od sto eura. Kada je
- vodeni znak koji se uočava pod svijetlom; prodavačica u jednoj od trgovina otkrila da je novac lažan,
- kinegram i hologram, kod kojih se pri promjeni ugla gleda- momci su uhapšeni i protiv njih je pokrenuta istraga.
nja mijenjaju boje.
NOVAC
228
KREDITI
OBRATI PAŽNJU!
Ako pokušaš da dođeš do kredita lažnim prikazivanjem
činjenica prijeti ti novčana kazna ili tri goine zatvora. Za
korišćenje kredita za drugačiju svrhu od one koja ti je odo-
Kada ti fali novac za kupovinu, investicije ili plaćanje školarine, brena prijeti zatvorska kazna do dvije godine.
umjesto da tražiš novac od prijatelja ili zelenaša, najbolja op-
cija je podizanje kredita. Kredit ti omogućava da otplaćuješ
robu određeno vrijeme ili da je platiš odloženo. Prije nego
zatražiš kredit najbolje je da se raspitaš za uslove, jer za veće
STUDENTSKI KREDIT
sume potrebno je imati garanciju. Kredit ćeš moći da dobiješ Studentski kredit dobijaš od Ministarstva prosvjete i nauke,
samo ako istovremeno ispunjavaš nekoliko uslova: moraš biti ako si redovan/na student/kinja i prvi put upisuješ godinu. Kr-
punoljetan/na, da imaš tekući račun i određena primanja koja iterijum za dodjelu kredita je uspjeh u prethodnoj godini
se na račun redovno slivaju-banke to zovu “kreditna sposob- školovanja. Prednost imaju studenti čiji roditelji primaju so-
most”. Nerijetko banke će od tebe tražiti da nađeš žirante koji cijalnu pomoć. Da dobiješ studentski kredit potreban ti je ov-
će garantovati da ćeš vratiti pozajmljeni novac. Za dobijanje jeren prepis svjedočanstva o završnom razredu, uvjerenje o
kredita, uz garanciju, treba da podneseš zahtjev za odobrenje, položenim ispitima, potvrda o mjestu prebivališta, mjenica sa
kopiju tvoje i ličnih karata dva žiranta. podacima žiranata i uvjerenje, ako je roditelj studenta koris-
nik materijalnog obezbjeđenja.
Roba kupljena na kredit košta nešto više, zbog plaćanja
kamate. Ako falsifikuješ podatke na uvjerenju o položenim ispitima,
gubiš pravo na kredit.
Većina banaka isplaćuje potrošačke kredite bez žiranata. U
tom slučaju dovoljno je da primaš platu preko banke u ko- Visina kredita zavisi od indeksa uspješnosti i godine studija.
joj tražiš kredit. Osim za kupovinu, kredit možeš dobiti za Odluku o visini kredita donosi ministar prosvjete, a odobrava
samozapošljavanje, investiranje u biznis ili poljoprivredu. se za jednu školsku godinu i isplaćuje u deset mjesečnih rata.
Osim toga, novac možeš dobiti putem namjenskog gotovin- Kredit se ne isplaćuje za jul i avgust. Kredit se vraća u roku od
skog kredita. Problem je što su kod takvih kredita veće ka- godinu dana nakon završetka studija.
mate i kraći rokovi otplaćivanja.
NOVAC
229
KOD BANKE
Studentski kredit možeš dobiti kod banke, a osim što moraš
imati status redovnog studenta, potreban ti je i jedan žirant.
Kredit iznosi 3.000 eura za jednu studijsku godinu, sa grejs
periodom (> Rječnik) od 36 mjeseci, uz kamatu od 8 pro-
cenata. Da bi dobio/la kredit treba ti i potvrda sa fakulteta o
visini sredstava koja moraju biti uplaćena na njihov račun.
KUPOVINA NA LIZING
Kupovina na lizing ti omogućava da kupljenu robu koristiš,
iako nad njom nemaš svojinsko pravo sve dok je potpuno ne
otplatiš. Do konačne isplate roba je u vlasništvu banke ili
firme koja ti je odobrila lizing. Za kupovinu na lizing moraš
imati garante i biti u radnom odnosu. Ratu za otplatu ku-
pljene robe isplaćuješ mjesečno, a lizing se odobrava na dvije
do pet godina. Ako tokom otplate prestaneš sa plaćanjem,
banka ili firma koja je dala lizing ima pravo da ti oduzme ku-
pljenu robu. U tom slučaju, novac koji si do tada uplaćivao/la
neće biti vraćen.
POREZ
Porez je tvoja građanska obaveza, i novac koji plaćaš na ime
poreza zapravo predstavlja “platu države”, odnosno sastavni
dio njenog godišnjeg budžeta. Sredstva iz poreske blagajne
koriste se za finansiranje državne administracije, zdravstva,
obrazovnog sistema, sistema bezbjednosti i drugih oblasti tzv.
javnog sektora kao što je izgradnja puteva, škola i bolnica...
Porez mora platiti svaki punoljetan građanin koji ostvaruje
prihode ili posjeduje imovinu u Crnoj Gori ili van nje. Porez
se direktno plaća u slučaju poreza fizičkih lica i poreza na
nepokretnosti. U ostalim slučajevima, plaćanje poreza je in-
direktno (na lična primanja, PDV...)
PORESKA PRIJAVA
Poresku prijavu podnosiš poreskom organu neposredno,
poštom ili u elektronskoj verziji. U prijavu unosiš lične po-
datke, podatke značajne za utvrđivanje poreza, kao i svu
potrebnu dokumentaciju. Uz prijavu podnosiš i dokaz o
identifikaciji (lična karta, pasoš, vozačka dozvola), uvjerenje
o kućnoj zajednici, imovinski list (> Rječnik) i dokaz o za-
poslenju. Na zahtjev poreskog obveznika rok za podnošenje
prijave može biti produžen najduže 90 dana, i to u slučaju
bolesti, odsustva iz zemlje i drugih okolnosti na koje ne
možeš uticati. Zahtjev za produženje roka podnosi se u pi-
sanoj formi, uz pružanje dokaza o razlogu kašnjenja.
NOVAC
231
PLAĆANJE POREZA
Na osnovu dokumenata koje im dostaviš, poreznici određuju
OSIGURANJE
kolika je suma koju treba da platiš i daju ti rješenje o iznosu Osiguranje je način da zaštitiš sebe i imovinu u slučaju neo-
poreza. Porez moraš platiti najkasnije 10 dana nakon što čekivanog gubitka ili nesrećnog slučaja. Da bi se osigurao/la,
dobiješ to rješenje. Ako smatraš da je suma koju su ti odredili svakog mjeseca ili godine osiguravajućoj kući (> Kontakti)
poreznici nerealna, možeš se žaliti u roku od 15 dana. Ipak, uplaćuješ ugovorenu sumu. Ako se dogodi slučaj od kojeg si
žalba ne odlaže plaćanje poreza. Ukoliko ne platiš porez, sli- se osigurao/la, osiguravajuća kuća će tebi ili osobi koju za to
jedi prinudna naplata. U tom slučaju poreznici ti mogu oduze- odrediš isplatiti naknadu za pretrpljeni gubitak. Mogućnosti
ti pokretnu i nepokretnu imovinu u vrijednosti obračunatog osiguranja su brojne - od požara ili zemljotresa, ali i demon-
poreza. Za utaju poreza predviđena je zatvorska kazna od stracija i pada aviona.
tri godine, ako su neprijavljene sume manje od 1.000 eura.
Ukoliko je ta vrijednost veća od 10.000 eura kazna je šest go-
dina zatvora. Za sume veće od 100.00 eura kazna je do osam ZAKLJUČENJE UGOVORA
godina.
Ugovorom o osiguranju obavezuje se ugovarač osiguranja da
PDV plati određeni iznos organizaciji za osiguranje, a organizacija
Porez na dodatu vrijednost (PDV) za promet proizvoda i us- se obavezuje da, ako se desi događaj koji predstavlja osigura-
luga plaćaš u trenutku kupovine. PDV se plaća po stopi od 17 ni slučaj, isplati osiguraniku ili nekom trećem licu određenu
odsto na svaki proizvod ili uslugu. Obračunava se i plaća po nadoknadu. Ugovor o osigranju smatra se zaključenim u
sniženoj stopi od sedam procenata za prehrambene proiz- trenutku kada ugovarači potpišu polisu osiguranja ili “listu
vode, lijekove, udžbenike i nastavna sredstva, knjige, dnevnu pokrića”. (> Rječnik). Podaci koje daješ osiguravajućoj ko-
i periodičnu štampu, usluge javnog prevoza, pogrebne us- mpaniji moraju biti tačni. Ako to ne učiniš, osiguravajuća
luge, stočnu hranu, đubrivo… PDV se ne plaća za usluge od kompanija ima pravo da raskine ugovor, pri čemu zadržava
javnog interesa kao što su poštanske, zdravstvene, usluge primljene uplate. Sačuvaj primjerak svakog formulara koji
socijalnog osiguranja, predškolskog vaspitanja, vjerske us- popuniš, a kada obnavljaš ugovor, pomeni sve okolnosti koje
luge, promet dionicama i usluge zabavnih i igara na sreću. su se promijenile, a koje bi mogle biti važne za tvoju poziciju.
NOVAC
232
OSIGURANJE PUTNIKA
OSIGURANJE ŽIVOTA
Mada je osiguranje putnika uračunato u cijenu karte (> Puto-
vanje), u većini osiguravajućih kuća možeš se dodatno osigu- Ugovor o osiguranju života se zaključuje najčešće na trajanje
rati za skoro sva putovanja u inostranstvo. Polisa ti garantuje od 10 do 20 godina, a premiju plaćaš mjesečno, kvartalno,
pokriće troškova liječenja za vrijeme boravka u inostranstvu u polugodišnje ili godišnje. Osiguravajuće društvo ti isplaćuje
slučaju da te tamo zadesi iznenadna bolest ili nezgoda. Tada premiju po isteku ugovora ili odmah po nastupanju smrti ko-
se troškovi direktno naplaćuju od tvoje polise osiguranja, ili risnika osiguranja. Osigurana suma zavisi od trajanja, visine
naknadno nakon što osiguravajućoj kući pošalješ zahtjev za premije i starosti osiguranika. Možeš se osigurati i od poslje-
naknadu troškova, sve račune i dijagnoze ljekara. dica nesrećnog slučaja.
NOVAC
233
KONTAKT
Ministarstvo finansija
Ministarstvo ekonomije
- sektor za unutrašnju trgovinu i konkurenciju
Crnogorska komercijalna banka 020/ 404 327 PG Broker 020/ 205 365
www.ckb.cg.yu
VIP Broker 020/ 205 365
NLB Montenegro banka 020/ 402 000; 402 001 www.vipbroker.net
www.euromarketbanka.cg.yu
Ukoliko želiš ovlastiti osobe zaposlene u ovim brokerskim
Opportunity banka 020/ 625 615 kućama da u tvoje ime i za tvoj račun trguju akcijama i dru-
www.opportunitybank.cg.yu gim hartijama od vrijednosti o neophodnim uslovima, nakna-
dama za njihove usluge možeš se raspitati na date brojeve
Podgorička banka 020/ 405-100 telefona.
www.pgbanka.com
Uslove kreditiranja i ostalih usluga novčanog prometa koje
ove banke pružaju možeš saznati na njihovim sajtovima ili da-
tim brojevima telefona.